银保监会日前发布通知，决定将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展。
老年人住房反向抵押养老保险，是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
“以房养老”保险为何遇冷？
早在2014年7月，原保监会在北京、上海、广州、武汉正式开展老年人住房反向抵押养老保险试点，试点截止时间为2016年6月30日。2016年7月，原保监会决定将试点范围扩大至各直辖市、省会城市、计划单列市以及江苏省、浙江省、山东省、广东省的部分地级市，试点时间延长至2018年6月30日。
试点了4年，为何保险版以房
养老在供求端和需求端都遇冷？
险企担心房价下跌缺乏业务开展信心
对保险公司来说，这个业务涉及房地产、金融、财税、司法等多个领域，存在许多不确定性，尤其是法律法规尚不健全，政策基础较为薄弱，业务流程管理和风险管控难度较大，难以盈利。
幸福人寿江苏分公司以房养老业务的负责人告诉记者，保险公司不积极主要是担心房价的不稳定。根据产品设定，老人养老金的多少和房屋价值直接挂钩。房屋评估价格是按照合同约定的，不能更改。不管房价涨还是跌，保险公司都要按照约定的金额给老人发放养老金。如果房价大幅下跌，保险公司就要承担很大的风险。
需要满足一定条件传统观念难扭转
需求端方面，投保首先要符合一定条件：老人的年龄要在60周岁至85周岁之间，抵押的房屋必须是老人具有完全产权。其中，不少老人的房子是没有完全产权的，像是国产房、校产房等。
相比硬性条件，老人不积极主要还是因为将房产留给子女的传统观念根深蒂固。在央视发起的一项调查中，绝对不选择“以房养老”的被调查者比例达到了71%，根据调查结果，10%被调查者的选择是养儿防老，这部分群体认为“养儿防老比较好，房子可以留给后人”；3%被调查者认为“所有权不完整不好操作”；1%被调查者认为，“子女反对容易引发家庭矛盾”；64%被调查者认为：“收益不划算，感觉一辈子白辛苦了”。
记者了解到，就目前承保的“以房养老”客户来看，主要有以下特征：独居老人占大多数，70岁左右；其次，退休后平均收入普遍不高，属于急需资金解决养老问题，对于养老金的使用方面，他们也有长远规划打算；此外，房屋价值一般在100万-200万，大多为唯一住房。
此外还有房价变化的因素，目前很多人还是觉得房价会涨，因此抵押出去总觉得亏。
